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Inflação: o que é, como afeta o seu bolso e por que ela continua subindo

Você já deve ter percebido que o dinheiro está “sumindo” mais rápido do que antes. O mercado está mais caro, a conta do restaurante aumentou e até o cafezinho do dia a dia parece pesar no bolso. Tudo isso tem um nome: inflação . Mas o que exatamente é ela, por que continua subindo e como isso impacta diretamente sua vida financeira?

O que é a inflação?

A inflação é o aumento generalizado e contínuo dos preços de bens e serviços em uma economia ao longo do tempo. Ou seja, com o passar dos meses, o mesmo valor comprar menos coisas.

Ela é medida por índices como o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) , calculado pelo IBGE, que acompanha a variação dos preços de produtos e serviços consumidos pelas famílias brasileiras.

Como a inflação afeta seu bolso?

A inflação reduz o poder de compra. Quando os preços sobem e as atualizações não acompanham o mesmo ritmo, o consumidor sente no dia a dia: precisa cortar gastos, substituir marcas e até deixar de consumir determinados itens.

Veja alguns exemplos de como ela impacta diretamente:

  • Supermercado: alimentos básicos, como arroz, feijão e café, ficam mais caros;
  • Transporte: combustíveis sobem, o que pode aumentar o preço de passagens e fretes;
  • Contas mensais: energia elétrica, água e serviços podem acompanhar o ritmo da inflação;
  • Investimentos: aplicações com rendimento fixo podem perder valor real se a inflação estiver alta.

Além disso, o aumento constante de preços gera incertezas econômicas, fazendo consumidores e empresas adiarem compras e investimentos.

Por que a inflação continua subindo?

Existem diversos fatores que influenciam o avanço da inflação, e muitos deles estão fora do nosso controle individual. Entre os principais motivos, estão:

  1. Alta nos preços internacionais: commodities como petróleo, milho e soja afetam os preços de produtos internos, especialmente combustíveis e alimentos;
  2. Câmbio desvalorizado: quando o real está fraco frente ao dólar, importar produtos ou insumos fica mais caro, o que eleva o preço final;
  3. Problemas climáticos: secas ou enchentes afetam a produção agrícola, o que diminui a oferta e eleva os preços;
  4. Aumento na demanda: em alguns momentos, como pós-pandemias ou injeções de estímulo na economia, a demanda sobe mais rápida que a oferta;
  5. Custo dos combustíveis e energia: aumentos nesses setores se espalham por toda a cadeia produtiva.

Estratégias para proteger as finanças pessoais 

Embora não pretendamos controlar a inflação, podemos adotar algumas táticas para proteger nossas finanças, como:

  • Revisar o orçamento mensal;
  • Priorizar produtos essenciais;
  • Investir em ativos que superem a inflação, como Tesouro IPCA ou fundos atrelados ao CDI;
  • Evite dívidas de longo prazo com juros altos.

A inflação é uma característica que parece distante, mas afeta diretamente o nosso dia a dia. Entender suas causas e efeitos é o primeiro passo para proteger seu bolso e tomar decisões mais conscientes em tempos de instabilidade.

Com larga experiência no mundo corporativo e passagens pelo Ministério da Fazenda, onde atuou no Conselho Monetário Nacional e foi presidente do Conselho Fiscal do Banco de Investimentos do Banco do Brasil, e na Prefeitura do Rio de Janeiro, Igor Barenboim possui know-how para te dar as melhores dicas sobre o mercado financeiro.

Formado em economia pela PUC, mestre e Ph.D. em Harvard, atua como professor da Fundação Getúlio Vargas e tem coleções de artigos publicados no Jornal do Brasil, O Globo e Valor Econômico.